renda passiva pode ser uma ótima maneira de ajudá-lo a gerar fluxo de caixa extra, e a turbulência econômica causada em grande parte pela crise do COVID-19 é uma prova do valor de ter vários fluxos de renda. Com a pandemia colocando em desordem a situação de trabalho de muitos americanos, a renda passiva ajuda a preencher a lacuna se você ficar desempregado repentinamente ou mesmo se voluntariamente se afastar do trabalho.
Com a renda passiva, você pode ter dinheiro entrando mesmo enquanto prossegue em seu emprego principal ou, se for capaz de acumular um fluxo sólido de renda passiva, pode querer relaxar um pouco. De qualquer forma, uma renda passiva oferece segurança extra.
E se você está preocupado em economizar o suficiente de seus ganhos para cumprir suas metas de aposentadoria , construir riqueza por meio de uma renda passiva é uma estratégia que também pode agradar a você.
O que é renda passiva?
A renda passiva inclui rendimentos regulares de uma fonte diferente de um empregador ou contratado. O Internal Revenue Service (IRS) diz que a receita passiva pode vir de duas fontes : aluguel de imóveis ou um negócio do qual não se participa ativamente, como o pagamento de royalties de livros ou dividendos de ações.
“Muitas pessoas pensam que a renda passiva é obter algo em troca de nada”, diz o técnico financeiro e gerente de fundos de hedge aposentado Todd Tresidder. “Tem um apelo de ‘enriquecimento rápido’ … mas no final, ainda envolve trabalho. Você apenas dá o trabalho antecipadamente. ”
Na prática, você pode fazer parte ou todo o trabalho antecipadamente, mas a renda passiva também envolve algum trabalho adicional ao longo do caminho. Você pode ter que manter seu produto atualizado ou sua propriedade alugada bem conservada, a fim de manter o fluxo de dólares passivos.
Mas se você estiver comprometido com a estratégia, pode ser uma ótima maneira de gerar renda e você criará alguma segurança financeira extra para si mesmo ao longo do caminho.
14 ideias de renda passiva para construir riqueza
Se você está pensando em criar um fluxo de renda passivo, verifique essas 14 estratégias e aprenda o que é necessário para ter sucesso com elas, enquanto também entende os riscos associados a cada ideia.
1. Venda de produtos de informação
Uma estratégia popular para renda passiva é estabelecer um produto de informação, como um e-book, ou um curso de áudio ou vídeo, e então relaxar enquanto o dinheiro entra com a venda de seu produto. Os cursos podem ser distribuídos e vendidos por meio de sites como Udemy , SkillShare e Coursera .
Alternativamente, você pode considerar um “modelo freemium” – construir seguidores com conteúdo gratuito e, em seguida, cobrar por informações mais detalhadas ou para aqueles que desejam saber mais. Por exemplo, professores de línguas e conselhos sobre seleção de ações podem usar este modelo. O conteúdo gratuito atua como uma demonstração de sua experiência e pode atrair aqueles que procuram ir para o próximo nível.
Oportunidade: Os produtos de informação podem fornecer um excelente fluxo de receita, porque você ganha dinheiro facilmente após o gasto inicial de tempo.
Risco: “É preciso muito esforço para criar o produto”, diz Tresidder. “E para ganhar um bom dinheiro com isso, tem que ser ótimo. Não há espaço para lixo lá fora. ”
Tresidder diz que você deve construir uma plataforma forte, comercializar seus produtos e planejar mais produtos se quiser ter sucesso.
“Um produto não é um negócio a menos que você tenha muita sorte”, diz Tresidder. “A melhor maneira de vender um produto existente é criar produtos mais excelentes.”
Depois de dominar o modelo de negócios, você pode gerar um bom fluxo de receita, diz ele.
2. Renda de aluguel
Investir em imóveis para alugar é uma forma eficaz de obter renda passiva. Mas geralmente requer mais trabalho do que as pessoas esperam.
Se você não dedicar tempo para aprender como torná-lo um empreendimento lucrativo, poderá perder seu investimento e muito mais, diz John H. Graves, um Fiduciário de Investimento Credenciado (AIF) na área de Los Angeles e autor de “The Solução de 7%: você pode pagar uma aposentadoria confortável. ”
Oportunidade: para obter renda passiva de propriedades alugadas, Graves diz que você deve determinar três coisas:
- Quanto retorno você deseja sobre o investimento.
- Custos e despesas totais da propriedade.
- Os riscos financeiros de possuir a propriedade.
Por exemplo, se sua meta é ganhar $ 10.000 por ano em fluxo de caixa de aluguel e a propriedade tem uma hipoteca mensal de $ 2.000 e custa mais $ 300 por mês para impostos e outras despesas, você teria que cobrar $ 3.133 em aluguel mensal para atingir seu meta.
Risco: Existem algumas questões a considerar: Existe um mercado para a sua propriedade? E se você conseguir um inquilino que pague com atraso ou danifique a propriedade? E se você não puder alugar sua propriedade? Qualquer um desses fatores pode prejudicar muito sua renda passiva.
E a pandemia também apresentou novos desafios. Devido à crise econômica, você pode repentinamente ter inquilinos que não podem mais pagar o aluguel, enquanto você ainda pode ter sua própria hipoteca para pagar. Ou talvez você não consiga alugar a casa pelo valor que podia antes, pois a renda diminui. E os preços das casas têm subido rapidamente ultimamente devido em parte às baixas taxas de hipotecas, então seus aluguéis podem não ser capazes de cobrir suas despesas. Portanto, você vai querer pesar esses riscos e ter planos de contingência em vigor para se proteger.
3. Marketing de afiliados
Com o marketing de afiliados, proprietários de sites, “influenciadores” de mídia social ou blogueiros promovem o produto de terceiros incluindo um link para o produto em seu site ou conta de mídia social. Amazon pode ser o parceiro afiliado mais conhecido, mas eBay, Awin e ShareASale estão entre os maiores nomes também. E o Instagram e o TikTok se tornaram grandes plataformas para aqueles que buscam aumentar o número de seguidores e promover produtos.
Você também pode considerar aumentar uma lista de e-mail para chamar a atenção para o seu blog ou direcionar as pessoas a produtos e serviços que possam desejar.
Oportunidade: quando um visitante clica no link e faz uma compra do afiliado terceirizado, o proprietário do site ganha uma comissão. A comissão pode variar de 3 a 7 por cento, portanto, provavelmente será necessário tráfego significativo para seu site para gerar uma receita significativa. Mas se você conseguir aumentar o número de seguidores ou ter um nicho mais lucrativo (como software, serviços financeiros ou fitness), poderá ganhar muito dinheiro.
O marketing de afiliados é considerado passivo porque, em teoria, você pode ganhar dinheiro apenas adicionando um link ao seu site ou conta de mídia social. Na realidade, você não ganhará nada se não puder atrair leitores ao seu site para clicar no link e comprar algo.
Risco: se você está apenas começando, terá que reservar um tempo para criar conteúdo e gerar tráfego. Pode levar um tempo significativo para construir uma sequência, e você terá que encontrar a fórmula certa para atrair esse público, um processo que pode demorar um pouco. Pior, depois de gastar toda essa energia, seu público pode estar apto a fugir para o próximo influenciador popular, tendência ou plataforma de mídia social.
4. Flip produtos de varejo
Aproveite as vantagens das plataformas de vendas online, como eBay ou Amazon, e venda produtos que você encontra a preços reduzidos em outros lugares. Você irá arbitrar a diferença em seus preços de compra e venda, e pode ser capaz de construir uma sequência de indivíduos que rastreiam seus negócios.
Oportunidade: você poderá aproveitar as diferenças de preço entre o que pode encontrar e o que o consumidor médio pode encontrar. Isso pode funcionar especialmente bem se você tiver um contato que possa ajudá-lo a acessar mercadorias com desconto que poucas pessoas podem encontrar. Ou você pode encontrar mercadorias valiosas que outras pessoas simplesmente esqueceram.
Risco: embora as vendas possam acontecer a qualquer momento online, ajudando a tornar essa estratégia passiva, você definitivamente terá que se esforçar para encontrar uma fonte confiável de produtos. Além disso, você terá que investir dinheiro em todos os seus produtos até que eles sejam vendidos, portanto, você precisa de uma fonte robusta de dinheiro. Você terá que conhecer realmente o mercado para não comprar a um preço muito alto. Caso contrário, você pode acabar com produtos que ninguém quer ou cujo preço você tem que cortar drasticamente para vender.
5. Empréstimos ponto a ponto
Um empréstimo ponto a ponto (P2P) é um empréstimo pessoal feito entre você e um mutuário, facilitado por um intermediário terceirizado, como Prosper ou LendingClub. Outros participantes incluem o Funding Circle, que visa empresas e tem limites de empréstimos mais altos, e o Payoff, que visa melhores riscos de crédito.
Oportunidade: como credor, você obtém renda por meio do pagamento de juros sobre os empréstimos. Mas, como o empréstimo não tem garantia, você corre o risco de inadimplência, o que significa que pode ficar sem nada.
Para cortar esse risco, você precisa fazer duas coisas:
- Diversifique sua carteira de empréstimos investindo quantias menores em vários empréstimos. No Prosper.com e no LendingClub, o investimento mínimo por empréstimo é de $ 25.
- Analise os dados históricos sobre os potenciais mutuários para fazer escolhas informadas.
Risco: leva tempo para dominar as métricas de empréstimos P2P, então não é totalmente passivo e você vai querer examinar cuidadosamente seus possíveis mutuários e, como está investindo em vários empréstimos, deve prestar muita atenção aos pagamentos recebidos. O que quer que você ganhe com juros deve ser reinvestido se você quiser gerar renda.
As recessões econômicas também podem tornar os empréstimos pessoais de alto rendimento um candidato mais provável à inadimplência, portanto, se a COVID-19 continuar a prejudicar a economia, esses empréstimos podem ir mal a taxas mais altas do que as históricas.
6. Ações de dividendos
Os acionistas de empresas com ações que geram dividendos recebem um pagamento da empresa em intervalos regulares. As empresas pagam dividendos em dinheiro trimestralmente com os lucros, e tudo o que você precisa fazer é possuir as ações. Os dividendos são pagos por ação, portanto, quanto mais ações você possuir, maior será o seu pagamento.
Oportunidade: como a receita das ações não está relacionada a nenhuma atividade que não seja o investimento financeiro inicial, possuir ações que rendem dividendos pode ser uma das formas mais passivas de ganhar dinheiro. O dinheiro será simplesmente depositado em sua conta de corretora.
Risco: a parte complicada é escolher as ações certas.
Por exemplo, as empresas que emitem um dividendo muito alto podem não ser capazes de sustentá-lo. Graves avisa que muitos novatos entram no mercado sem investigar a fundo a empresa que emitiu as ações. “Você precisa investigar o site de cada empresa e se sentir confortável com suas demonstrações financeiras”, diz Graves. “Você deve passar duas a três semanas investigando cada empresa.”
Dito isso, há maneiras de investir em ações que rendem dividendos sem gastar muito tempo avaliando empresas. Graves aconselha usar fundos negociados em bolsa, ou ETFs . Os ETFs são fundos de investimento que detêm ativos como ações, commodities e títulos, mas são negociados como ações. Os ETFs também diversificam suas participações, portanto, se uma empresa cortar seu pagamento, isso não afetará muito o preço ou os dividendos do ETF.
“Os ETFs são a escolha ideal para iniciantes porque são fáceis de entender, altamente líquidos, baratos e têm retornos potenciais muito melhores devido aos custos muito mais baixos do que os fundos mútuos ”, diz Graves.
Outro risco importante é que as ações ou ETFs podem cair significativamente em curtos períodos de tempo, especialmente durante tempos de incerteza, como em 2020, quando a crise do coronavírus chocou os mercados financeiros. O estresse econômico também pode fazer com que algumas empresas cortem totalmente seus dividendos, enquanto fundos diversificados podem parecer menos problemáticos.
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7. Crie um aplicativo
Criar um aplicativo pode ser uma maneira de fazer esse investimento inicial de tempo e colher a recompensa com o tempo. Seu aplicativo pode ser um jogo ou um que ajude os usuários móveis a executar alguma função difícil. Depois que seu aplicativo se torna público, os usuários fazem o download e você pode gerar receita.
Oportunidade: um aplicativo tem uma grande vantagem, se você puder criar algo que chame a atenção do seu público. Você terá que considerar a melhor forma de gerar vendas a partir de seu aplicativo. Por exemplo, você pode exibir anúncios no aplicativo ou, de outra forma, fazer com que os usuários paguem uma taxa nominal para baixar o aplicativo.
Se seu aplicativo ganhar popularidade ou você receber feedback, provavelmente precisará adicionar recursos incrementais para manter o aplicativo relevante e popular.
Risco: o maior risco aqui é provavelmente que você use seu tempo de forma não lucrativa. Se você comprometer pouco ou nenhum dinheiro com o projeto (ou dinheiro que teria gasto de qualquer maneira, por exemplo, em hardware), você terá poucas desvantagens financeiras aqui. No entanto, é um mercado lotado e os aplicativos verdadeiramente bem-sucedidos devem oferecer um valor ou experiência atraente para os usuários. Você também vai querer ter certeza de que, se seu aplicativo coletar quaisquer dados, esteja em conformidade com as leis de privacidade, que diferem em todo o mundo. A popularidade dos aplicativos também pode durar pouco, o que significa que seu fluxo de caixa pode secar muito mais rápido do que você espera.
8. REITs
A REIT é um fundo de investimento imobiliário , que é um nome chique para uma empresa que possui e administra bens imóveis. Os REITs têm uma estrutura legal especial para que paguem pouco ou nenhum imposto de renda corporativo se repassarem a maior parte de sua receita aos acionistas.
Oportunidade: você pode comprar REITs no mercado de ações como qualquer outra empresa ou ações com dividendos. Você receberá o que quer que o REIT pague como dividendo, e os melhores REITs têm um histórico de aumento de dividendos anualmente, para que você possa ter um fluxo crescente de dividendos ao longo do tempo.
Como ações de dividendos, REITs individuais podem ser mais arriscados do que possuir um ETF que consiste em dezenas de ações REIT. Um fundo oferece diversificação imediata e geralmente é muito mais seguro do que comprar ações individuais – e você ainda obterá um bom pagamento.
Risco: Assim como as ações de dividendos, você terá que ser capaz de escolher os bons REITs, e isso significa que precisará analisar cada um dos negócios que possa comprar – um processo demorado. E embora seja uma atividade passiva, você pode perder muito dinheiro se não souber o que está fazendo . Como qualquer ação, o preço pode oscilar muito no curto prazo.
Os dividendos do REIT também não estão protegidos de tempos econômicos difíceis. Se o REIT não gerar receita suficiente, provavelmente terá que cortar seus dividendos ou eliminá-los totalmente. Portanto, sua renda passiva pode ser atingida exatamente quando você mais deseja.
9. Uma escada de títulos
Uma escada de títulos é uma série de títulos que vencem em momentos diferentes ao longo de um período de anos. Os vencimentos escalonados permitem diminuir o risco de reinvestimento, que é o risco de reinvestir seu dinheiro quando os títulos oferecem pagamentos de juros muito baixos.
Oportunidade: uma escada de títulos é um investimento passivo clássico que atrai aposentados e quase aposentados há décadas. Você pode sentar e receber seus pagamentos de juros, e quando o título amadurece, você “estende a escada”, rolando esse principal em um novo conjunto de títulos. Por exemplo, você pode começar com títulos de um ano, três anos, cinco anos e sete anos.
Em um ano, quando o primeiro título vence, você tem títulos restantes de dois anos, quatro anos e seis anos. Você pode usar o produto do título vencido recentemente para comprar outro de um ano ou lançar para um título mais longo, por exemplo, um título de oito anos.
Risco: Uma escada de títulos elimina um dos principais riscos de comprar títulos – o risco de que, quando seu título amadurecer, você tenha que comprar um novo título quando as taxas de juros podem não ser favoráveis.
Os títulos também trazem outros riscos. Embora os títulos do Tesouro sejam lastreados pelo governo federal, os títulos corporativos não são, portanto, você pode perder seu principal se a empresa entrar em default. E você vai querer possuir muitos títulos para diversificar seu risco e eliminar o risco de um único título prejudicar seu portfólio geral. E se as taxas de juros gerais aumentarem, o valor de seus títulos poderá cair.
Por causa dessas preocupações, muitos investidores recorrem aos ETFs de títulos, que fornecem um fundo diversificado de títulos que você pode montar em uma escada, eliminando o risco de um único título prejudicar seus retornos.
10. Invista em um CD ou conta poupança de alto rendimento
Investir em um certificado de depósito (CD) de alto rendimento ou em uma conta poupança em um banco online pode permitir que você gere uma renda passiva e também obtenha uma das taxas de juros mais altas do país. Você nem precisa sair de casa para ganhar dinheiro.
Oportunidade: para aproveitar ao máximo o seu CD, você desejará fazer uma pesquisa rápida das taxas de CD mais importantes do país ou das contas de poupança . Normalmente é muito mais vantajoso ir a um banco online do que ao seu banco local, porque você poderá selecionar a melhor taxa disponível no país. E você ainda terá um retorno garantido do principal de até $ 250.000, se sua instituição financeira for apoiada pelo FDIC .
Risco: contanto que seu banco seja apoiado pelo FDIC e dentro dos limites, seu principal está seguro. Portanto, investir em um CD ou conta poupança é o retorno mais seguro que você pode encontrar. No entanto, embora essas contas sejam seguras, elas estão retornando ainda menos hoje em dia do que antes. E com o Federal Reserve tendo como meta 2% de inflação , é provável que você perca para a inflação no curto prazo, pelo menos. No entanto, um CD ou uma conta poupança renderá melhor do que manter seu dinheiro em dinheiro ou em uma conta corrente sem juros, onde você receberá aproximadamente zero.
11. Alugue a sua casa a curto prazo
Essa estratégia direta aproveita o espaço que você não está usando e o transforma em uma oportunidade de ganhar dinheiro . Se você estiver viajando no verão ou tiver que ficar fora da cidade por um tempo, ou talvez até mesmo apenas quiser viajar, considere alugar o seu espaço atual enquanto estiver fora.
Oportunidade: você pode listar seu espaço em qualquer número de sites, como o Airbnb, e definir você mesmo os termos de aluguel. Você receberá um cheque por seus esforços com o mínimo de trabalho extra, especialmente se estiver alugando para um inquilino que pode permanecer no local por alguns meses.
Risco: você não tem muitas desvantagens financeiras aqui, embora permitir que estranhos fiquem em sua casa seja um risco atípico na maioria dos investimentos passivos. Os inquilinos podem desfigurar ou mesmo destruir sua propriedade ou até roubar objetos de valor, por exemplo.
12. Anuncie em seu carro
Você pode ganhar algum dinheiro extra simplesmente dirigindo seu carro pela cidade . Entre em contato com uma agência de publicidade especializada, que avaliará seus hábitos de direção, incluindo por onde você dirige e quantos quilômetros. Se você for compatível com um de seus anunciantes, a agência “embrulhará” seu carro com os anúncios sem nenhum custo para você. As agências estão procurando carros mais novos e os motoristas devem ter um histórico de direção limpo.
Oportunidade: embora você tenha que sair e dirigir, se você já está investindo na quilometragem de qualquer maneira, esta é uma ótima maneira de ganhar centenas por mês com pouco ou nenhum custo extra. Os motoristas podem ser pagos por milha.
Risco: se essa ideia parecer interessante, tome muito cuidado para encontrar uma operação legítima com a qual fazer parceria. Muitos fraudadores criam golpes neste espaço para tentar enganar você entre milhares.
13. Crie um blog ou canal no YouTube
Você é um especialista em viagens para a Tailândia? Um perito em Minecraft? Um sultão da dança swing? Pegue sua paixão por um assunto e transforme-o em um blog ou canal no YouTube, usando anúncios ou patrocinadores para gerar sua receita. Encontre um assunto popular, mesmo que seja um nicho pequeno, e torne-se um especialista nele. No início, você terá que construir um pacote de conteúdo e atrair um público, mas isso pode criar um fluxo de receita estável ao longo do tempo, conforme você se torna conhecido por seu conteúdo envolvente.
Oportunidade: você pode aproveitar uma plataforma gratuita (ou de custo muito baixo) e, em seguida, usar seu ótimo conteúdo para construir seguidores. Quanto mais original for sua voz ou área de interesse, melhor para você se tornar “a” pessoa a seguir. Em seguida, atraia patrocinadores para você.
Risco: você terá que criar conteúdo no início e, em seguida, criar conteúdo contínuo, o que pode levar algum tempo. E você precisa ser realmente apaixonado pelo produto, pois isso pode ajudá-lo a manter a motivação para continuar, especialmente no início, pois seus seguidores ainda estão encontrando você.
A verdadeira desvantagem aqui é que você pode gastar muito de seu tempo e recursos, com pouco para mostrar, se houver interesse limitado em seu assunto ou nicho. Sua área de especialização pode ser um nicho demais para realmente atrair um público lucrativo, mas você não terá certeza disso até que experimente.
14. Alugue utensílios domésticos úteis
Aqui está uma variação sobre o aluguel de um carro ocioso: Comece ainda menor com outros itens domésticos de que as pessoas podem precisar, mas que podem estar acumulando poeira em sua garagem. Cortadores de grama? Ferramentas elétricas? Ferramentas mecânicas e caixa de ferramentas? Tendas ou grandes refrigeradores? Procure por itens de alto valor que as pessoas precisam por um curto período de tempo e onde pode não fazer sentido para alguém possuir o item. Em seguida, monte uma maneira de os clientes descobrirem seu estoque e uma maneira de eles pagarem por ele.
Oportunidade: você pode começar pequeno aqui e depois aumentar se houver interesse em uma área específica. As pessoas querem repentinamente uma barraca para acampar no fim de semana, quando o tempo fica mais quente ou mais frio? Descubra onde está a demanda e, então, você pode até ir comprar o item, em vez de tê-lo à mão. Em alguns casos, você pode recuperar o valor do item após alguns usos.
Risco: Sempre existe a possibilidade de seu bem ser danificado ou roubado, mas você pode mitigar esse risco com contratos que permitem a reposição do item às custas do cliente. Se você começar aos poucos aqui, não estará exposto a muitos riscos, especialmente se já tiver o item e provavelmente não precisará dele no futuro próximo. Preste atenção especial às questões de responsabilidade, especialmente se você estiver alugando equipamentos que podem ser perigosos (por exemplo, ferramentas elétricas).
Quantos fluxos de renda você deve ter?
Não existe um conselho “tamanho único” quando se trata de gerar fluxos de renda. Quantas fontes de renda você tem deve depender de onde você está financeiramente e de quais são seus objetivos financeiros para o futuro . Mas ter pelo menos alguns é um bom começo.
“Você vai pescar mais peixes com várias linhas na água”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate. “Além da receita gerada por seu capital humano, propriedades para aluguel, títulos geradores de receita e empreendimentos comerciais são uma ótima maneira de diversificar seu fluxo de receita.”
Claro, você vai querer ter certeza de que colocar um esforço em um novo fluxo de renda passivo não está fazendo com que você perca o foco em seus outros fluxos. Portanto, você deseja equilibrar seus esforços e certificar-se de que está escolhendo as melhores oportunidades para o seu tempo.
Minimize seus impostos sobre a renda passiva
Uma renda passiva pode ser uma ótima estratégia para gerar renda secundária, mas você também gerará um passivo fiscal por seu esforço. Mas você pode reduzir a mordida fiscal e se preparar para o futuro também, estabelecendo-se como uma empresa e criando uma conta de aposentadoria. Essa estratégia não funcionará para todas essas estratégias passivas, entretanto, e você terá que ser uma empresa legítima para se qualificar.
- Registre-se no IRS e receba um número de identificação fiscal para sua empresa.
- Em seguida, entre em contato com um corretor que possa abrir uma conta de aposentadoria autônoma, como Charles Schwab ou Fidelity .
- Determine que tipo de conta de aposentadoria pode funcionar melhor para suas necessidades.
Duas das opções mais populares são o solo 401 (k) e o SEP IRA . Se você esconder o dinheiro em um tradicional 401 (k) ou SEP IRA, poderá obter uma redução de impostos sobre os impostos deste ano. O solo 401 (k) é ótimo porque você pode armazenar até 100% de seus ganhos na conta, até o máximo anual. Enquanto isso, o SEP IRA permite que você contribua com uma taxa de 25%. Além disso, o solo 401 (k) permite que você faça uma contribuição adicional de até 25% de seus lucros no negócio.
Uma grande parte de se tornar um bom esquiador ou snowboarder é ter a habilidade de enfrentar uma variedade de condições de neve. Ao contrário de muitos outros esportes, a experiência dos esportes na neve pode ser significativamente alterada pelos níveis de queda de neve.
